德商散文：坚守原则，规避风险

文章来源：民权网  文章作者：民权德商  责任编辑：薛皓  点击数：   时间：2023-12-08 14:46

        近期，看到一则贷款金额为一千万元的违法犯罪案例，其中有个他项权证的办理过程特别吸睛，大致如下：办理他项权证那天，周某（支行行长）告诉杨某（客户经理），董某（借款人）房管局有熟人办理他项权证能快点，让杨某把银行的抵押登记手续交给董某去办理，第二天提早就能发证，第二天杨某到房管局时，周某董某已经等在房管局大院内了，并且他项权证已经在周某的手里了，杨某要核实一下他项权证的真实性，周某表示不需要，杨某未多言且未再核实。从杨某证言可以判断，房产登记手续的办理及他项权证的领取，作为客户经理的杨某均没有参与。
        看过此案例，心里唏嘘不已，随即查询相关法律，发现违法发放贷款罪的构成要件为：银行或其他金融机构的工作人员；违反国家规定发放贷款；数额巨大、或者造成重大损失的行为。最终法院判决周某违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年零六个月、并处罚金5万元；杨某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金3万元。
        这则案件给我们银行人提出警示，客户经理在办理贷款抵押时，切勿假手于人，按照要求办理贷款抵押手续，对房产证或他想权证严加审核，避免对虚假的房产证及他项权证审核不到位的现象发生。我们办理抵押贷款时，应注意以下事项，一是抵押物必须产权明晰、价值足额、且拥有完全产权；二是贷款额度的确定根据借款人的信用状况、偿债能力、抵押财产的价值和抵押率等因素综合确定；三是抵押财产符合《中华人民共和国民法典》的有关规定，且易于变现；四是抵（质）押贷款登记或止付手续由支行（部）信贷人员亲自参与办理，不得委托第三方或中介机构办理。最后，抵押物状态的查询、抵押物出租情况的检查、贷后检查等，当发现抵押物价值减少时，是否要求提供相应有效担保等，及时发现风险、及时采取措施再加以规避，减少损失。
        民权德商审计部 秦慧英